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中国是大数据天堂 建立信用体系是关键 |
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| 高新科技与大数据的融入，使得近几年消费金融呈现出极强的发展势头。据央行数据显示，消费信贷万亿市场规模在几年内将翻倍增长。 近日，由融之家、网贷之家, 盈灿咨询联合主办，上海市互联网金融行业协会指导的2016消费金融高峰论坛在上海召开。上海市互联网金融行业协会秘书长王喆、盈灿集团董事长兼网贷之家创始人徐红伟、小赢理财首席风控官成少勇等共同出席论坛，围绕行业政策、产品设计、金融科技应用等议题，探讨消费金融产业发展最新趋势。 2017年互联网金融消费市场将增加到2万亿 《2016中国消费金融行业报告》指出，消费已成为中国经济增长第一驱动力。2015年，中国社会消费品零售总额首次突破30万亿，在投资和出口增长明显回落的情况下，是消费驱动了中国经济的缓步增长，其中值得一提的是消费金融，它正扮演着促进中国经济增长的越来越重要的角色。 王喆表示：“2016年或成为消费金融爆发的一年，以中国的人口基数和消费需求，消费金融是一个足够大的市场，到2017年互联网金融消费市场将增加到2万亿。” 网贷行业正处于“互联网金融资产端分水岭” 随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台，行业2000多家网贷平台业务都要根据监管要求做出调整，徐红伟指出，网贷行业正处于互联网金融资产端的分水岭。 “两个原因促进互联网金融资产端的变化。第一，征信的发展。自2015年1月5日，中央对中国的民营企业放开了个人征信牌照。征信等信贷外围服务市场的崛起，给其发展提供了很好的支持;第二，资产端的白热化竞争，比如房产抵押，竞争十分激烈，平台盈利空间有限，故而进行业务转型。消费金融领域将是一个巨大的蓝海。” 徐红伟表示。 互联网消费金融的发展需要风控系统的进化 业内人士认为，数据提供者越来越多，对消费金融市场是利好。在成少勇看来，“中国是大数据的天堂，相对于美国，中国的数据总量更多，应用限制更少，文化上也不过于抗拒信息共享。但是，建立起信用体系是问题关键。”意识到这一点的小赢在业务发展之初就十分重视数据平台的建设。据了解，小赢的风控系统通过网络行为、借贷行为、社交行为、人行征信、第三方征信、平台交互、电商行为、职位收入、家庭状况等360度数据判定个人全方位风险水平。不仅拥有国内一流的数据中心，也有国际领先的数据库管理能力，能够自由应付海量数据的采集、清洗和存储要求，确保数据分析和经营持续性。同时，对对数据进行结构化处理，确保数据的准确性。还能够利用海量内部数据，外部数据 ，交互数据通过人工智能和机器学习建立模型，有效管理欺诈风险和信用风险。 “现阶段更值得重视的是应该如何有机结合丰富的数据来源，以及如何有效用于反欺诈。未来的风控模型有三种模式：非传统可以完全替代传统，如以人脸识别、活体检验等手段取代成本较高的面谈面签;两者互相补充、共享黑名单，建立新的风控模型;沿用传统的风控模块，以互联网手段为辅的方法同样可能适用。”互联网消费金融有无限的发展与机遇，但风控系统的进化，正如成少勇所说：“还需慢慢摸索，循环更新，反复迭代”。 |
